গ্রামীণ ব্যাংকের সুযোগ সুবিধা | গ্রামীণ ব্যাংকের কার্যাবলি

তাদের একটি বিশেষ সুবিধা হলো ব্যাংক থেকে লোন পেতে কোন জামানত লাগে না। Grameen bank সবসময়ই নারীর ক্ষমতায়ন এবং তাদের অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ডে সম্পৃক্ত করাকে অগ্রাধিকার দিয়েছে। ফলস্বরূপ, গ্রামীণ ব্যাংক গর্ব করে বলতে পারে যে এর 98% ঋণগ্রহীতা নারী। এই নারীদের দুই-তৃতীয়াংশেরও বেশি দারিদ্র্য বিমোচনের মাধ্যমে উন্নত জীবনে এগিয়ে গেছে।

যাই হোক, এই পোস্টে আমরা দেখবো গ্রামীণ ব্যাংকের সুযোগ সুবিধা, এখানে গ্রাহক কোন কোন সার্ভিসগুলো নিয়ে উপকৃত হতে পারেন এবং আরো কিছু বিষয়। চলুন তাহলে শুরু করা যাক।

গ্রাহকের জন্য গ্রামীণ ব্যাংকের সুযোগ সুবিধা

একজন গ্রাহক, যিনি গ্রামীণ ব্যাংকে একটি একাউন্ট করেছেন, তিনি যেসকল সুযোগ সুবিধা পাবেন সেগুলো হলো:

1. বিভিন্ন ধরণের লোন সুবিধা,
2. সেভিংস একাউন্ট করার সুবিধা,
3. গ্রামীণ পেসশন স্কিম,
4. ফিক্স ডিপোজিট,
5. বিভিন্ন ধরণের ডিপোজিট সুবিধা।

গ্রামিণ ব্যাংকের লোন সুবিধা

• বেসিক লোন
• মাইক্রোএন্টারপ্রাইজ লোন
• শস্য লোন
• লাইভস্টক লোন
• ব্রিজ লোন
• ইয়ং অন্ট্রাপ্রেনারশিপ লোন
• বিশেষ লোন
• হাউজিং লোন
• উচ্চ শিক্ষা লোন
• সংগ্রামী (ভিক্ষুক) সদস্য লোন

গ্রামীণ ব্যাংক তাদের গ্রাহকদের এসকল বিশেষ লোন সুবিধা দিয়ে থাকে। গ্রাহক তাদের প্রয়োজন মতো ক্যাটাগরি ভেদে ভিন্ন ভিন্ন লোন নিয়ে তাদের অর্থনৈতিক উন্নয়নে ব্যবহার করতে পারেন। এর জন্য গ্রাহকদের অবশ্যই গ্রামীণ ব্যাংকে একটি একাউন্ট থাকতে হবে।

আরো পড়ুন- জানুন ব্যাংক থেকে লোন নেওয়া কি জায়েজ কিনা

বেসিক লোন

বেসিক লোন হল গ্রামীণ ব্যাংকের একটি প্রাথমিক ঋণ, যা নতুন এবং নতুন গ্রুপ সদস্যদের জন্য প্রারম্ভিক মূলধন। এই ঋণের মেয়াদ তিন মাস থেকে শুরু করে তিন বছর বা তার বেশি পর্যন্ত। এই ঋণ সাপ্তাহিক ভিত্তিতে পরিশোধযোগ্য।

লোনের লিমিট

যোগ্যতা	বছর	সর্বোচ্চ ঋণ সীমা
নতুনদের জন্য প্রযোজ্য	প্রথম বছর	BDT 50,000/-
	দ্বিতিয় বছর	BDT 55,000

নিম্নলিখিত মানদণ্ড বিবেচনা করে প্রতিটি সদস্যের জন্য ঋণের সীমা নির্ধারণ করা হয়েছে:

• ঋণ ব্যবহার,
• ক্ষমতা,
• ব্যবসার ধরন,
• ঋণ পরিশোধের ইতিহাস,
• সাপ্তাহিক কেন্দ্র সভায় উপস্থিতি।

মাইক্রোএন্টারপ্রাইজ লোন

দ্রুতগামী সদস্যরা বিশেষ বিনিয়োগের জন্য বড় ঋণ পেতে পারে, যাকে বলা হয় মাইক্রো এন্টারপ্রাইজ ঋণ। একই সময়ে, উভয় ঋণ একই সাথে চলতে পারে। গ্রামীণ ব্যাংকে সদস্যপদ ন্যূনতম এক বছরের জন্য হবে। ঋণের সিলিং নিম্নলিখিত পরামিতিগুলির উপর নির্ভর করে:

• সদস্যদের ক্ষমতা,
• ব্যবসার প্রকৃতি এবং আকার।

শস্য লোন

• বিশেষ করে স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য প্রদান করা হয় এবং
• সাধারণত মৌসুমি চাষের জন্য দেওয়া হয়।

এই ঋণ মেয়াদের মধ্যে পরিশোধযোগ্য।

আরো পড়ুন- ইসলামে সুদ হারাম হওয়ার বিধান

লাইভস্টক লোন

পশুপালন বাংলাদেশের গ্রামীণ অর্থনীতির অবিচ্ছেদ্য অংশ। বাংলাদেশে, ধর্মীয় উৎসবকেন্দ্রিক পশুর যথেষ্ট চাহিদা রয়েছে, যা গবাদি পশুর বাজারের বিশাল সুযোগ তৈরি করে। গ্রামীণ উদ্যোক্তা হওয়ার কারণে, জিবি ঋণগ্রহীতাদের এই বাজারটি দখল করার সুযোগ রয়েছে।

সদস্যরা গবাদি পশু ক্রয় এবং মোটাতাজাকরণের জন্য গবাদি পশু ঋণ নিতে পারেন। মেয়েদের মধ্যে এক শর্তে এই ঋণ পরিশোধযোগ্য। এই ঋণের একটি বিশেষ বৈশিষ্ট্য হল, যদি কোনো কারণে গবাদি পশু মারা যায়, তাহলে এই ঋণের অর্ধেক পশু বীমা তহবিল দ্বারা পরিশোধ করা হবে যা ঋণগ্রহীতাদের দেওয়া প্রিমিয়ামের উপর ভিত্তি করে।

গবাদি পশু ঋণের ক্ষেত্রে, নিম্নলিখিত তিনটি প্রধান উদ্দেশ্য কঠোরভাবে অনুসরণ করা হয়:

• গবাদি পশু ক্রয়,
• গবাদি পশুর নিয়মিত বৃদ্ধি, এবং
• বিক্রির পরপরই ঋণ পরিশোধ।

ঋণের সীমা এবং মেয়াদ:

• পশুসম্পদ ঋণের সর্বোচ্চ সীমা ৪০,০০০ টাকা।
• ঋণের সময়কাল ৯ মাস বা ৩৯ সপ্তাহ।

ব্রিজ লোন

সেতু ঋণ হল গ্রামীণ ব্যাংকের দেওয়া একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ। সদস্যদের আমানতের উপর ভিত্তি করে এই ঋণ অনুমোদিত হয়। সদস্য তার ব্যবসায়িক জরুরী প্রয়োজনে বা যেকোন প্রয়োজন পূরণের জন্য যে কোন সময় সেতু ঋণ নিতে পারেন। এই ঋণের মেয়াদ 3 মাস, 6 মাস এবং সর্বোচ্চ 9 মাস। মেয়াদের মধ্যে এক শটে ঋণ পরিশোধযোগ্য।

ইয়ং অন্ট্রাপ্রেনারশিপ লোন

গ্রামীণ ব্যাংক বেকারত্বের অভিশাপ থেকে পরিত্রাণ পেতে শিক্ষিত, উদ্যোগী, পরিশ্রমী এবং উদ্যোক্তা হতে ইচ্ছুক সদস্যদের সন্তানদের তরুণ উদ্যোক্তা ঋণ প্রদান করে। এই ঋণের মূলমন্ত্র হল “আমরা চাকরিপ্রার্থী নই; আমরা নিয়োগকর্তা এবং আমরা অন্যদের জন্য চাকরি তৈরি করব” যা আত্ম-কর্মসংস্থান সৃষ্টির মাধ্যমে জাতীয় অর্থনীতিতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করবে।

যে সমস্ত ছাত্রছাত্রীরা ইতিমধ্যেই তাদের পড়াশোনা শেষ করেছে বা চাকরির জন্য আবেদন করছে তারা গ্রামীণ ব্যাংকের নিয়ম-কানুন অনুসরণ করে একটি স্ব-কর্মসংস্থানের ভিত্তি তৈরি করতে এই ঋণ সুবিধা পাওয়ার যোগ্য।

এই ঋণের সীমা নির্দিষ্ট উদ্দেশ্য এবং প্রকল্প প্রস্তাবের উপর নির্ভর করে তবে উদ্যোক্তার অবশ্যই ব্যবসা বা প্রকল্পের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে যার জন্য ঋণের জন্য আবেদন করা হবে।

এই ঋণের মেয়াদ সাধারণত ২ বছর। প্রকল্পের আকার, প্রকৃতি, উৎপাদনের মানদণ্ড এবং আয় বিবেচনা করে কিছু ক্ষেত্রে ঋণের মেয়াদ বাড়ানো যেতে পারে।

বিশেষ লোন

গ্রামীণ ব্যাংকের অনেক ঋণ পণ্য রয়েছে। বাজারের চাহিদা অনুযায়ী ব্যাংকটি সম্প্রতি স্পেশাল লোন নামে একটি নতুন ঋণ পণ্য চালু করেছে।

GB সদস্যদের যাদের পর্যাপ্ত আমানত রয়েছে (ব্যক্তিগত সঞ্চয় এবং জীবন বীমা সঞ্চয় ব্যতীত) এই ঋণের জন্য বিবেচনা করা হবে। এই ঋণের সর্বোচ্চ পরিমাণ হবে যথেষ্ট পরিমাণ জমার পরিমাণের সমান। ঋণ পরিশোধের ব্যবস্থা মাসিক ভিত্তিতে হয়।

হাউজিং লোন

মাথার উপর আশ্রয়, খাদ্য এবং বস্ত্র মানবজাতির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তিনটি চাহিদা। সদস্যদের মাথার উপর আশ্রয়ের গুরুত্ব উপলব্ধি করে, জিবি ১৯৮৪ সালে একটি হাউজিং লোন প্রোগ্রাম চালু করে। একটি বাড়ির মালিকানা লোকেদের গর্ব, নিরাপত্তা এবং আত্মসম্মানবোধে উদ্বুদ্ধ করে অর্থনৈতিক সমৃদ্ধি এবং উন্নত সামাজিক অবস্থা অর্জনের জন্য।

একটি সাধারণ টিনের ছাদের ঘর নির্মাণের জন্য হাউজিং লোনের সর্বোচ্চ সীমা 60,000 টাকা।
ঋণের মেয়াদ সর্বোচ্চ পাঁচ বছর। “হাউজিং লোন” এর পরিশোধের ব্যবস্থা সাপ্তাহিক ভিত্তিতে।

উচ্চ শিক্ষা লোন

1997 সালে, জিবি সদস্যদের সন্তানদের জন্য উচ্চ শিক্ষা ঋণ চালু করা হয়েছিল, যাতে তারা কোনো আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন না হয়ে সর্বোচ্চ স্তরে উচ্চ শিক্ষা গ্রহণ করতে পারে।

• এই ঋণের জন্য সদস্য হওয়ার সর্বনিম্ন বয়স এক বছর।
• পাবলিক, কৃষি, প্রকৌশল ও মেডিকেল বিশ্ববিদ্যালয় এবং পাবলিক বিশ্ববিদ্যালয়ের অধিভুক্ত কলেজে অনার্স ও মাস্টার্সে ভর্তির জন্য নির্বাচিত সদস্যদের সন্তানরা এই ঋণের জন্য যোগ্য।
• ভর্তি ফি, টিউশন ফি এবং ভর্তি থেকে চূড়ান্ত পরীক্ষা পর্যন্ত হোস্টেল/মেসের খরচ এই ঋণের আওতায় থাকবে।
• ঋণগ্রহীতার পরিবারের এক বা একাধিক সন্তান এই ঋণ পেতে পারেন।
• অধ্যয়নের সময়কালে কোন কিস্তি দিতে হবে না।
• প্রতি বছর 5% পরিষেবা চার্জ শেষ কিস্তি বিতরণের পরের মাস থেকে প্রযোজ্য হবে।
• শিক্ষা সমাপ্ত হওয়ার এক বছর থেকে মাসিক কিস্তিতে ঋণ পরিশোধ করতে হবে।

গ্রামীণ ব্যাংকের ঋণগ্রহীতা সদস্যদের সন্তানদের জন্য নার্সিং শিক্ষা ঋণ

গ্রামীণ ব্যাংক ঋণগ্রহীতাদের সন্তানদের দেশে এবং বিদেশে চাকরি নিশ্চিত করতে সহায়তা করার জন্য এটি ৪ বছরের বি.এসসি পড়ার জন্য অর্থ ধার দেয়। আন্তর্জাতিক মানের গ্রামীণ ক্যালেডোনিয়ান কলেজ অফ নার্সিং-এ নার্সিং এবং ৩-বছরের ডিপ্লোমা ইন নার্সিং এবং মিডওয়াইফারি কোর্স।

৯১৮ জন শিক্ষার্থী এই কোর্সের জন্য নথিভুক্ত হয়েছে। ৬৫৮ জন শিক্ষার্থী ৩-বছরের ডিপ্লোমা ইন নার্সিং এবং মিডওয়াইফারি কোর্সে রয়েছে, যেখানে ২৬০ জন শিক্ষার্থী বিএসসিতে নথিভুক্ত হয়েছে। বাংলাদেশে নার্সিং স্তরের কোর্স।

আরো পড়ুন- আর্থ সামাজিক উন্নয়নে ইসলামী বিনিয়োগ

সংগ্রামী (ভিক্ষুক) সদস্য লোন

ভিক্ষুকদের কাছে পৌঁছানোর জন্য, গ্রামীণ ব্যাংক একটি বিশেষ সামাজিক দায়বদ্ধতা কর্মসূচি গ্রহণ করেছে যার নাম “স্ট্রাগলিং মেম্বারস প্রোগ্রাম” যা জুলাই 2002 সালে শুরু হয়েছিল।

“ভিক্ষা করা” একজন দরিদ্র ব্যক্তির শেষ অবলম্বন হিসাবে বিবেচিত হয়। ভিক্ষুকদের ক্লাস্টারে অক্ষম, অন্ধ এবং প্রতিবন্ধীদের পাশাপাশি অসুস্থ বয়স্করাও অন্তর্ভুক্ত। প্রোগ্রামটির উদ্দেশ্য হল ভিক্ষুকদের একটি মর্যাদাপূর্ণ জীবিকা খুঁজে পেতে সহায়তা করার জন্য আর্থিক সহায়তা পরিষেবা প্রদান করা। এটি শুধুমাত্র একটি আর্থিক পরিষেবা হিসাবে নয় বরং বিস্তৃত পরিসরে একটি সামাজিক আন্দোলন হিসাবে বিবেচিত হয়।

গ্রামীণ ব্যাংক ভিক্ষাবৃত্তি বন্ধ করার জন্য চাপ দেয় না, তবে এই সুদমুক্ত ঋণের সাহায্যে এটি একটি আর্থিক সক্ষমতা তৈরি করে যাতে কাউকে ভিক্ষা করতে না হয়। ব্যাংক নিশ্চিত করতে চায় যে গ্রামীণ ব্যাঙ্কের গ্রামে কেউ বেঁচে থাকার জন্য ভিক্ষা করবে না।

নিম্নলিখিত মানদণ্ড অনুযায়ী যোগ্য ব্যক্তিকে ঋণ অনুমোদন করা হয়:

• ব্যক্তির প্রকৃত অবস্থা এবং আয়ের মাধ্যমে পরিশোধ করার ক্ষমতা, ভিক্ষার টাকা থেকে নয়।
• গ্রামীণ ব্যাংকের বিদ্যমান নিয়ম ভিক্ষুক সদস্যদের জন্য প্রযোজ্য নয়। সব ঋণ সুদমুক্ত হবে।
• এই ঋণগুলি কোনো প্রিমিয়াম ছাড়াই স্বয়ংক্রিয়ভাবে বীমা করা হয় এবং মৃত্যুর ক্ষেত্রে বীমা তহবিল থেকে পরিশোধ করা হয়।

আরো পড়ুন- প্রচলিত ব্যাংক এবং ইসলামীক ব্যাংক এর মধ্যে পার্থক্য

গ্রামীণ ব্যাংক সেভিংস একাউন্ট

ঋণগ্রহীতা সদস্য এবং অ-ঋণগ্রহীতা সদস্য উভয়ই গ্রামীণ ব্যাংকে একটি সঞ্চয় হিসাব খুলতে পারেন।
ঋণগ্রহীতা নয় এমন সদস্যদের জন্য অ্যাকাউন্ট খোলার ব্যালেন্স শুধুমাত্র ৫০০, যা অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম ব্যালেন্স হিসাবে বিবেচিত হয়। আর একাউন্ট করার সময় সাথে করে কিছু প্রয়োজনিয় কাগজপত্র নিয়ে যেতে হবে।

একাউন্ট করতে প্রয়োজনিয় ডকুমেন্টস

1. অ্যাকাউন্ট ধারক/ধারকদের পাসপোর্ট সাইজের দুই কপি ছবি পরিচয়কারীর দ্বারা যথাযথভাবে প্রত্যয়িত।
2. মনোনীত ব্যক্তির এক কপি ছবি অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের দ্বারা যথাযথভাবে সত্যায়িত।
3. শনাক্তকরণের প্রমাণ, যেমন জাতীয় পরিচয়পত্র/জন্ম নিবন্ধন শংসাপত্র।

শেষকথা

গ্রামীণ ব্যাংক প্রকল্পটি ১৯৭৬ সালে বাংলাদেশের চট্টগ্রাম জেলার “জোবরা” গ্রামে একটি অ্যাকশন গবেষণা পাইলট প্রকল্প হিসাবে শুরু হয়েছিল। ১৯৮৩ সালে, ক্ষুদ্রঋণের মাধ্যমে বাংলাদেশের দারিদ্র্য বিমোচন এবং প্রান্তিক দরিদ্রদের ক্ষমতায়নের লক্ষ্যে পাইলট প্রকল্পটি একটি ব্যাংকে রূপান্তরিত হয়।

গ্রামীণ ব্যাংক এখন ৪০টি জোনাল অফিস, ৪০টি জোনাল অডিট অফিস, ২৪০টি এরিয়া অফিস এবং ২৫৬৮টি শাখা অফিসে কাজ করে এবং ২০২৩ সালের আগস্ট পর্যন্ত কর্মচারীর সংখ্যা দাঁড়িয়েছে ২১৪২৯। গ্রামীণ ব্যাংক বর্তমানে দেশের ৮১৬৭৮ (৯৪%) গ্রামে উপস্থিত রয়েছে এবং ১০.৩৮ মিলিয়ন ঋণগ্রহীতা সদস্যদের মাধ্যমে প্রায় ৪৫ মিলিয়ন মানুষকে (পরিবারের সদস্যদের সহ) পরিষেবা প্রদান করে।

গ্রামীণ ব্যাংকের ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রম বিশ্বের অনেক দেশে দারিদ্র্য বিমোচনে সফল মডেল হিসেবে বাস্তবায়িত হচ্ছে। ক্ষুদ্রঋণের মাধ্যমে সমাজের নীচ থেকে অর্থনৈতিক ও সামাজিক উন্নয়ন সৃষ্টির প্রচেষ্টার প্রশংসায় গ্রামীণ ব্যাংক ২০০৬ সালে নোবেল শান্তি পুরস্কার লাভ করে।

গ্রামীণ ব্যাংক শুধু তার ঋণগ্রহীতা সদস্যদের দারিদ্র্য দূর করার জন্য নয়, তাদের ভবিষ্যত প্রজন্ম যাতে পিছিয়ে না থাকে তা নিশ্চিত করার জন্য কাজ করছে। এটি ঋণগ্রহীতা সদস্যদের সন্তানদের শিক্ষা ঋণ, নতুন উদ্যোক্তা ঋণ এবং বৃত্তি প্রদান করে। গ্রামীণ ব্যাংকের সবচেয়ে মানবিক ও ব্যতিক্রমী কর্মসূচি হল সংগ্রাম (ভিক্ষুক) সদস্যদের কর্মসূচি।

আরো পড়ুন

• ইসলামি ব্যাংকগুলো কি ঘুরিয়ে সুদ খায়?
• প্রকৃত ইসলামীক ব্যাংকগুলোর কর্ম পদ্ধতি যেমন হয়