ফিক্সড ডিপোজিট করার জন্য কোন ব্যাংক সবচেয়ে ভাল

আপনাদের অনেকের কাছে হয়ত অলস অর্থ পড়ে আছে। তাই ফিক্সড ডিপোজিট করার জন্য কোন ব্যাংক সবচেয়ে ভাল তা হয়ত খুজছেন। যেখানে হয়তো একটা ভালো এমাউন্ট ইন্টারেস্ট হিসেবে পেতে পারেন। এই বিষয়টি নিয়ে অনেকে পরামর্শ চান।

প্রথমত আমি বলবো সুদ থেকে দূরে থাকাই ভালো। তারপরও আমি ফিক্সড ডিপোজিট বা FDR করার জন্য কোন ব্যাংক সবচেয়ে ভাল হবে, আদো ভালো হবে কিনা তা আলোচনা করছি। বাকি বিষয়টি আপনার হাতে থাকবে। এছাড়াও আপনাদের সম্ভাব্য কিছু প্রশ্নের উত্তর দেয়ার চেষ্টা করবো।

এফডিআর আসলে কতটা লাভজনক

সচরাচর এফডিআর থেকে ৫,৬,৭ অথবা সর্বোচ্চ ৯ শতাংশ পর্যন্ত সুদ পাওয়া যায়। তার মানে আপনি যদি ১০০,০০০ টাকা ফিক্স ডিপোজিট করেন আর তাতে বাৎসরিক যদি ৬% সুদ থাকে সেক্ষেত্রে আপনি সুদ পাবেন হচ্ছে ৬০০০ টাকা বছরে।

আসলে কি আপনি ৬০০০ টাকা সুদ পাবেন এখানে? নিশ্চই না। কারণ এখানে আরো কিছু চার্জ আছে। প্রথমেই আছে ১০০,০০০ টাকার আবগারি সুল্ক। তারপর সুদের উপর আছে ট্যাক্স। এছাড়াও আপনি যখন ফিক্সড ডিপোজিট করাতে ব্যাংকে যাবেন তখন একটা খরচ আছে এবং আনুষাংগিক কিছু খরচ হয়ত ব্যাংকে দিতে হতে পারে।

এখন চিন্তা করেন, আপনি যদি বাৎসরিক ৬০০০ টাকা পান, আর সেখান থেকে যদি এতো খরচ কেটে নেয়া হয় তাহলে আর কত থাকতে পারে। যদি সব মিলিয়ে ১৫০০-২০০০ টাকা কেটে ফেলে তাহলে লাভ মাত্র ৪০০০ টাকা। এটা খুব বেশি লাভ বলে মনে হয় না। তার উপর টাকার মান বছর বছর কমে যাচ্ছে।

এর থেকে ব্যবসা টাকা ইনভেস্ট করা একটি উত্তম জায়গা হতে পারে যদি আপনার সুযোগ থেকে থাকে। অথবা শেয়ার মার্কেট সহ অন্যান্য আরো মাধ্যম ইনভেস্ট করার জন্য এবং একটা ভালো প্রফিট লাভ করার জন্য ভালো অপশন হতে পারে।

ফিক্সড ডিপোজিট করার জন্য কোন ব্যাংক সবচেয়ে ভাল

আপনার যদি মনে হয় আপনি ফিক্স ডিপোজিট করবেন এবং এর জন্য আপনি পরামর্শ চান যে কোন ব্যাংকে করলে ভালো হয়, তাহলে চলুন আপনাকে একটু ধারনা দেয়া যাক যে ফিক্সড ডিপোজিট করার জন্য কোন ব্যাংক সবচেয়ে ভাল।

প্রথমত যে বিষয়টি বলতে হবে সেটি হচ্ছে আমি যদি আপনাকে এফডিআর এর জন্য একটি ব্যাংকের নাম বলি যারা খুব ভালো সুদ দিচ্ছে, তা হয়তো কিছু দিনের মধ্যে পরিবর্তন হয়ে যেতে পারে। আমি তা সময়ে সময়ে আপডেট করার চেষ্টা করবো।

আমি নিচে বিভিন্ন ব্যাংকের এফডিআর এর মেয়াদ এবং ইন্টারেস্ট রেট তুলে ধরলাম। আপনি এখানে দেখে নেয়ার পাশাপাশি ব্যাংক গুলোর ওয়েব সাইট থেকে আরেকবার চেক করে নিতে পারেন বর্তমান ইন্টারেস্ট রেট। এতে একটি ক্লিয়ার ধারনা পেয়ে যেতে পারেন।

এছাড়াও বাংলাদেশ ব্যাংকের ওয়েব সাইটের একটি লিংক আমি দিয়ে দিবো যেখান থেকে এই এফডিআর এর মেয়াদ ও ইন্টারেস্ট রেট সংগ্রহ করা হয়েছে।

বিভিন্ন ব্যাংকের এফডিআর এর মেয়াদ এবং ইন্টারেস্ট রেট

বর্তমানে বিভিন্ন মেয়াদে সর্বনিম্ন ১ শতাংশ থেকে ৬ শতাংশ পর্যন্ত এফডিআরে সুদ দিচ্ছে ব্যাংক গুলো এবং মেয়াদি আমানতে সর্বোচ্চ ৯ শতাংশও সুদও অফার করছে কিছু ব্যাংক। চলুন দেখে নিই কোন ব্যাংক কত টাকা সুদ দিচ্ছে একটি ফিক্স ডিপোজিট এর বীপরিতে।

ব্যাংকের নাম	৩ মাস	৬ মাস	১ বছর	২ বছর	৩ বছর
অগ্রণি	৫.00- ৫.৬০	৫.00- ৫.৬০	৫.00- ৫.৬০	০	০
বেসিক	৫.00- ৫.৬০	৫.৭৫	৬.০০	৬.০০	৬.০০
বিডিবিএল	৫.৫০	৫.৫০	৫.৫০	০	০
জনতা	৪.৭৫- ৫.৭৫	৫.২৫- ৫.৮৫	৫.৭০- ৬.০০	০	০
রুপালি	৫.০০- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০
সোলালী	৪.৫০- ৫.৬০	৪.৭৫- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০	০
এবি-ব্যাংক	৫.৬০	৫.৬০	৫.৭৫	৫.৬০	০
আল আরাফা	৩.২৫- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০
ব্যাংক এশিয়া	২.৫০- ৫.৫০	৪০০- ৪.৫০	৪০০- ৪.৫০	৪০০- ৪.৫০	৪০০- ৪.৫০
ব্যাক ব্যাংক	৪.০০- ৫.৬০	৫.০০- ৬.০০	৫.৫৫- ৬.০০	৫.৫৫- ৬.০০	৫.৫৫- ৬.০০
ঢাকা ব্যাংক	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৬.২১
ডাচ বাংলা	২.০০- ৫.৬০	২.৫০- ৫.৭০	৩.০০- ৫.৮০	৩.০০- ৫.৮০	৩.০০- ৫.৮০
ইবিএল	২.২৫- ৫.৬০	২.৭৫- ৫.৬০	২.৭৫- ৫.৬০	৩.০০	৩.০০
এক্সিম ব্যাংক	৫.৫০- ৫.৭৫	৫.৭৫- ৫.৯০	৫.৯০- ৬.০০	৫.৯০- ৬.০০	৫.৯০- ৬.০০
ফাস্ট সিকিউরিটি	৫.৬০	৫.৬০	৫.৬০- ৫.৭৫	০	০
আইসিবি ইসলামী	৫.৬০- ৬.০০	৫.৬০- ৬.০০	৬.০০	৬.০০	৬.০০
আইএফআইসি	৬.০০	৬.০০	৬.০০	৬.০০	৬.০০
ইসলামী	৫.৪৪	৫.৪৫- ৫.৪৬	৫.৪৬	৫.৪৭	৪.৬০- ৬.২৫
যমুনা	৩.০০- ৫.৬০	৩.০০- ৫.৬০	৩.০০- ৫.৬০	০	০
মার্কেন্টাইল	৪.২৫- ৫.৬০	৪.৫০- ৫.৬০	৪.৭৫- ৫.৬০	৪.৭৫- ৫.৬০	০
মেঘনা	৫.৭৫- ৬.০০	৬.০০- ৬.২৫	৬.০০- ৬.৫০	৫.৭৫- ৬.৭৫	৫.৭৫- ৬.৭৫
মিউচুয়াল	৩.৫০- ৫.৭৫	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০
এনসিসিবিএল	৩.৭৫- ৫.৬০	৩.৭৫- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০
এনআরবিবিএল	৫.৬০- ৬.০০	৫.৬০- ৬.০০	৫.২৫- ৫.৬০	৫.০০- ৫.৬০	০
ওয়ান ব্যাংক	৪.০০- ৫.৬৫	৪.২৫- ৫.৫৬	৪.৫০- ৫.৫৬	৪.৫০- ৫.৫৬	৪.৫০- ৫.৫৬
পদ্মা	৬.২৫- ৭.০০	৬.৫০- ৭.২৫	৭.০০- ৮.৫০	০	০
প্রিমিয়ার	৪.৫০- ৬.০০	৪.৫০- ৫.৭০	৪.৫০- ৬.৫০	৪.৫০- ৫.৭৫	৪.৫০- ৫.৭৫
প্রাইম	২.২৫- ৫.৬০	২.৫০- ৫.৬০	৩.০০- ৫.৬০	৩.২৫- ৫.৬০	৩.২৫- ৫.৬০
পূবালি	৩.৭৫- ৬.০০	৪.০০- ৬.০০	৪.০০- ৬.০০	৪.০০- ৬.০০	৪.০০- ৭.১৮
শাহজালাল	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৭০	৪.০০- ৫.৭০	৪.০০- ৫.৭০
সিমান্ত	২.৫০- ৫.৫৪	৪.০০- ৫.৫৪	৫.০০- ৫.৫৪	৫.৫০- ৫.৫৪	৫.৫০- ৫.৫৪
স্টান্ডার্ড চার্টাড	৪.২৫- ৫.৫৫	৪.৫০- ৫.৫৫	৪.৭৫- ৫.৫৫	৫.৫০- ৫.৫৫	০
সিটি	২.৫০- ৬.০০	৩.০০- ৬.৫০	৩.৫০- ৭.০০	৪.০০- ৭.৫০	৪.০০- ৮.০০
ট্রাস্ট ব্যাংক	২.৫০- ৫.৫৫	২.৭৫- ৫.৫৫	৩.০০- ৫.৫৫	৩.০০- ৫.৫৫	৩.০০- ৫.৫৫
ইউসিবিএল	৩.৭৫- ৫.৬০	৩.৭৫- ৫.৬০	৪.০০- ৫.৬০	৪.৫০- ৫.৬০	৪.৫০- ৫.৬০
কমার্সিয়াল	১.৫০- ৫.৪৫	২.৫০- ৫.৪৫	৩.১০- ৫.৪৫	৩.৩০- ৫.৪৫	৩.৭০- ৫.৪৫
এইচএসবিসি	০.২০- ২.৫০	০.২০- ৩.০০	০.৩০- ৩.৫০	০.৩০- ৩.৫০	০.৩০- ৩.৫০
হাবিব	৪.৫০- ৫.০০	৪.৫০- ৫.০০	৪.৫০- ৫.০০	৩.০০- ৪.০০	৪.০০- ৬.০০

এটি বাংলাদেশ ব্যাংকের ওয়েব সাইট থেকে সংগ্রহ করা হয়েছে।

রাষ্ট্রায়ত্ব ব্যাংক

রাষ্ট্রায়ত্ব ব্যাংক তিন থেকে ছয় মাসের কম সময়ের ডিপোজিট রেট গড়ে ৫ থেকে ৬ শতাংশ হয়ে থাকে। সরকারি মালিকানাধীন ব্যাংক গুলোর মধ্যে সবচেয়ে বেশি সুদ দিচ্ছে বেসিক ব্যাংক। অন্য ব্যাংক গুলোর সুদের হারও অনেকটা কাছা কাছি।

সরকারী ব্যাংক গুলোর দিকে যদি দেখি তাহলে দেখা যায় যে বেসিক ব্যাংকের বাৎসরিক মেয়াদের যে সকল এফডিআর গুলো আছে সেগুলো অন্য ব্যাংক গুলো অপেক্ষা কিছুটা হলেও ভালো মুনাফা প্রদান করছে। যেমন ১, ২ ও ৩ বছর মেয়াদের যে সকল ফিক্স ডিপোজিট আছে সেখানে যে সুদের পরিমাণ তা হল ৬%।

এখানে যদি আপনি ২য় কোনো অপশন চান তবে তা দেয়া কঠিন। কারণ এখানে অন্য ব্যাংক গুলোর সুদের হার প্রায় সমান। শুধু বেসিক ব্যাংকের বাৎসরিক মেয়াদের অপশন গুলো অন্য ব্যাংকের বাৎসরিক মেয়াদের অপশন গুলোর তুলনায় ভালো। এখানে সুুদের হার হচ্ছে ৬ শতাংশ।

যদিও অন্য ফিক্স ডিপোজিট অপশন গুলো ( ৩ ও ৬ মাসের ) অন এভারেজে আছে। আপনি যদি মাসিক অপশন গুলো বেছে নেন তবে আপনার জন্য তুলনা মূলক ভালো হবে জনতা ব্যাংক। আপনি এখানে নিজে তুলনা করার সুযোগ পাবেন উপরের টেবলটি থেকে।

বেসরকারি ব্যাংক

বেসরকারি ব্যাংক মেয়াদি আমানতে ৪ থেকে ৬ শতাংশ সুদ দিচ্ছে। তবে কিছু ব্যাংক মেয়াদি আমানতে সর্বোচ্চ ৭ থেকে ৮ শতাংশ পর্যন্ত সুদও অফার করছে। বাংলাদেশে বেসরকারী ব্যাংকের সংখ্যা অনেক। এই বেসরকারি ব্যাংক গুলোর মধ্যে পদ্মা ও মেঘনা ব্যাংক ভালো সুদ দিচ্ছে।

যদিও ভিন্ন ভিন্ন মেয়াদের দিক থেকে বিবেচনা করলে ভিন্ন ভিন্ন ব্যাংকের নাম উঠে আসবে। আমরা জানি যে ব্যাংক গুলো বিভিন্ন মেয়াদের এফডিআর অপশন রেখেছে, যেমন: ৩ মাস, ৬ মাস, ১ বছর, ২ বছর, ৩ বছর। চলুন দেখি এই ভিন্ন ভিন্ন অপশন অনুযায়ি কোন ব্যাংক তুলনা মূলক ভালো।

বেসরকারী ব্যাংক গুলোর মধ্যে তিন মাস মেয়াদে পদ্মা ব্যাংক তুলনা মূলক ভালো সুদ দেয়। যা ৬.২৫% থেকে ৭% এর মধ্যে হয়ে থাকে। এরপর যদি ৬ মাসে মেয়াদের কথা বলি তবে আসবে মেঘনার নাম। ছয় মাস মেয়াদে মেঘনা ব্যাংক সুদ দিচ্ছে ৬% থেকে ৬.২৫%।

আবার, ১ বছরের ক্ষেত্রে পদ্মা ব্যাংক ৭% থেকে ৮.৫০% পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে যা তুলনা মূলক সর্বোচ্চ এবং ২ বছেরের ক্ষেত্রে সিটি ব্যাংক ৪ শতাংশ থেকে ৭.৫০ শতাংশ। আর ৩ বছরের জন্য হলে পূর্বালি ব্যাংক তুলনা মূলক বেটার পজিশনে আছে। তারা সুদ দিচ্ছে ৪ শতাংশ থেকে থেকে ৭.১৮ শতাংশ।

শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংক

শরিয়াহভিত্তিক পরিচালিত ইসলামী ব্যাংক গুলো ৪ থেকে সাড়ে ৫ শতাংশ মুনাফা দিচ্ছে। তবে আইসিবি ইসলামী দিচ্ছে তুলনা মূলক ভালো মুনাফা। চলুন এদের বিভিন্ন মেয়াদের ভিত্তিতে একটু আলোচনা করা যাক।

শরিয়া ভিত্তিক ব্যাংক গুলো মধ্যে আইসিবি ইসলামী ব্যাংক ৩ মাস ও ৬ মাস মেয়াদের যে অপশন গুলো আছে তার মধ্যে ভালো মুনাফা দিচ্ছে। এখানে প্রায় ৫.৬০ শতাংশ থেকে ৬.০০ শতাংশ মুনাফা তারা দিচ্ছে। অন্য দিকে যদি বাৎসরিক অপশন গুলোর কথা বলি তাও এই আইসিবি ইসলামী ব্যাংকই ৬ শতাংশ মুনাফা দিয়ে এগিয়ে আছে।

যদিও ৩ বছরের মেয়াদের ক্ষেত্রে মুনাফা একটু বেশি (৪.৬০-৬.২৫ শতাংশ) পাওয়ার সম্ভাবনা আছে আবার নেইও। এই সম্ভাবনা ব্যাংকের অবস্থানের উপর নির্ভর করবে।

• ইসলামী ব্যাংক ডিপিএস সম্পর্কে পড়ুন
• আল আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক ডিপিএস সম্পর্কে পড়ুন

বিদেশী ব্যাংক

বিদেশী ব্যাংক গুলোর মধ্যে হাবিব, এইচএসবিসি এই ব্যাংক গুলো কিছুটা ভালো ইন্টারেস্ট দিচ্ছে।

শেষ কথা

এখানে দেয়া সকল তথ্য সময়ের সাথে পরিবর্তন হয়ে যেতে পারে। তাই আপনার জন্য ভালো হবে যে সময় এটি দেখছেন সেই সময় এখান থেকে ধারণা নেয়ার পাশাপাশি বর্তমান ইন্টারেস্ট রেট ব্যাংক গুলোর ওয়েবসাইট থেকে পূনরায় চেক করে নেয়া। অথবা কমেন্ট করে জানাতে পারেন আমাদের। আমরা চেক করে আপনাকে জানিয়ে দেয়ার চেষ্ট করবো।

আর আমি আবারও বলবো যে আপনি যদি আপনার অলস টাকা থেকে একটি ভালো মানের লাভ পেতে চান তবে ফিক্স ডিপোজিটের উপর ভরসা করার চেয়ে ভালো আপনার টাকা কোনো ব্যবসায় ইনভেস্ট করা, যদি আপনার হাতে কোনো ভালো অপশন থেকে থাকে এর জন্য।

আর আপনি কিন্তু আপনার জন্য যে বরাদ্ধ পার্সেন্টেজ তার পুরোটা পাবেন না। আপনার যে সুদ তার থেকে বিভিন্ন খাত হিসেব করে একটা পার্সেন্টেজ কেটে নেয়া হবে। ভ্যাট ট্রাক্স সহ বিভিন্ন চার্জ প্রজোয্য হবে এতে। তাই আপনার এফডিআর করার আগে ব্যাংক কতৃক ভালো ভাবে অবগত হোন যে কিসে কতো টাকা চার্জ কাটবে।

এফডিআর সংক্রান্ত প্রশ্ন ও উত্তর

কোন ধরনের ব্যাংকে এফডিআর করলে ভালো হয়?

আমার মতে ইসলামী ব্যাংকগুলো তে ফিক্স ডিপোজিট করা উত্তম হবে যদি আপনি এই আসলেই একটি এফডিআর করার ইচ্ছা পোষন করেন। সুদের ক্ষেত্রে অন্যান্য ব্যাংকের তুলনায় ইসলামী ব্যাংকগুলো বেটার অপশন হতে পারে। যদিও তারা হয়তো পুরোপুরি সুদ মুক্ত নয়। তবুও তারা অন্যদের তুলনায় ভালো।

ইসলামী ব্যাংক গুলো সাধারণ মানুষের মধ্যে অন্তত এটা প্রচার করতে ও মানুষকে বুঝাতে সমর্থ হয়েছে যে সুদ হারাম। তাই আলেম গনও এই ব্যাপারে মতামত দিয়ে থাকেন যে যদি আপনার লেনদেনের জন্য কোনো ব্যাংক কে সিলেক্ট করতেই হয় তবে সেক্ষেত্রে ইসলামী ব্যাংক গুলো অন্য গুলোর তুলনায় উত্তম।

ইসলামী ব্যাংকে সাধারণত শরীয়া বোর্ড থাকে যারা এই বিষয় গুলো মনিটর করে। তাই আমি এই ধরণের ব্যাংক গুলোকে হাইলি রেকমেন্ড করে থাকি যদি কেউ আমাকে এই ব্যাপারে জিঙ্গেস করে থাকে।

এফডিআরে যত শতাংশ সুদ দেয়ার কথা ততোটুকু দেয় না কেন?

যদিও ব্যাংক গুলো বলে থাকে ৫ বা ৬ বা ৮-৯ শতাংশ সুদ দিবে, কিন্তু আসলে তার পুরোটা পাওয়া যায় না। এর কারণ হচ্ছে আপনার এই এফডিআরের সাথে জরিত আছে আরো কিছু বিষয়। যেমন আপনার এফডিআরের জন্য ট্যাক্ম আছে।

এছাড়াও আছে অন্যান্য মেনটেইনেন্স চার্জ। এর ফলে একটি নির্দিষ্ট পরিমান টাকা আপনার লাভের অংশ হতে কেটে নেয়া হয়। আর এই জন্যই ব্যাংক গুলো এফডিআরে বীপরিতে যত শতাংশ সুদ দেয়ার কথা ততোটুকু দেয় না।

Which Bank is best for fixed deposit in Bangladesh?

Shariah based banks. শরিয়া ভিত্তিক ব্যাংক গুলো ফিক্স ডিপোজিট করার জন্য ভালো হবে। যেহেতু তারা সুদের ব্যপারে একটা নেগেটিভ ভাইভ তৈরি করতে পেরেছে বাংলাদেশে।

কিন্তু আপনার যদি সুদে কোনো রকম সমস্যা না থেকে থাকে তবে আপনি অন্য অপশন বেছে নিতে পারেন। যেমন আপনি কিছু বেসরকারী ব্যাংক দেখতে পারেন। বেসরকারী ব্যাংকের মধ্যে পদ্মা, মেঘনা অথবা পূর্বালি ব্যাংক দেখতে পারেন। এগুলো নিয়ে আমি উপরে আলোচনা করেছি। সেখান থেকে দেখে নিতে পারেন।

এফডিআর কিভাবে করবো?

আপনার যদি সবকিছু ঠিক থাকে অর্থাৎ আপনি যদি সিদ্ধান্ত নিয়ে ফেলেন যে কোন ব্যাংকে আপনি এফডিআর করতে চান তবে আপনার এফডিআর এর প্রসেসটি কন্টিনিউ করতে আপনার নিকটস্থ উক্ত ব্যাংকের শাখায় যোগাযোগ করুন। সেই সাথে আপনার প্রয়োজনিয় কাগজ পত্র সংগ্রহ করে সাথে করে নিয়ে যেতে ভুলবেন না।

আরো পড়ুন

• যৌথ ব্যাংক একাউন্ট খোলার নিয়ম ও সুবিধা অসুবিধা
• ব্যাংক একাউন্ট বন্ধ করার নিয়ম
• ব্যাংক একাউন্ট ট্রান্সফার করার নিয়ম